Налоговый вычет за покупку квартиры

Как получить налоговый вычет?

        Что такое налоговый вычет? (Если совсем правильно, то имущественный вычет). Это поверите или нет, но прекрасный подарок от государства Halloween в тот момент, когда вы купили квартиру. Есть вычеты не только на покупку квартиры, но в этой статье я буду говорить только о них.

         Ведь расходы на покупку квартиры (строительство дома), ремонт и т.д. ,  наверняка забрали практически все ваши свободные деньги. И здесь, в коем-то веке, государство не забирает у вас деньги, а дарит их вам. Ну не совсем конечно дарит, но это уже не так важно. Есть так же имущественный вычет при продаже квартиры, но об этом  во второй части статьи.

Небольшие пояснения по налоговому вычету,  которые  часто приходится давать даже вполне грамотным в других областях людям, а значит, эти вопросы не совсем очевидны.

Первый вопрос, который часто звучит: «Как мне можно получить с государства мои 260 тыс.руб. (на данный момент), если я не трудоустроен официально?».

Но если человек не работает (не трудоустроен), то значит, он не платит подоходный налог (даже если при этом прилично зарабатывает). А если он не платит подоходный налог, то государство ему ничего возвращать не будет.

Налоговый вычет, по сути, это то, что государство возвращает вам ваши же деньги (или не берет), которые вы же уплачиваете или должны были уплатить в виде подоходного налога. Поэтому  это не совсем подарок.

И получается, если человек не платит подоходный налог из-за того, что он не трудоустроен, из-за того что он предприниматель (ИП не платит подоходный налог), то не о каком налоговом вычете и говорить нечего.

Итого, если вы платите подоходный налог (13 % с зарплаты), то с помощью налогового вычета вы сможете его не платить или по окончанию года вернуть эти 13% себе. Если вы подоходный налог не платите или платите очень маленький из-за заработной платы «в конверте», то вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом или в гораздо меньшей степени, чем предполагали.

Теперь перейдем непосредственно к тому, как получить налоговый вычет.

 

Самый простой вариант  – это получать налоговый вычет по месту работы.

То есть вы, если совсем просто, будете получать заработную плату на 13 % больше, чем раньше. (Речь об официальной заработной плате).

При этом само предприятие не несет дополнительных расходов на вашу зарплату. Оно просто не перечисляет подоходный налог государству.

Чтобы получать налоговый вычет на работе, нужно предоставить в бухгалтерию постановление из налоговой инспекции. Сделать это можно в любое время.  Это постановление (уведомление) действует в течение одного года, потом его нужно будет получить снова.

Что нужно делать, чтобы получить это постановление? Самый простой вариант – это прийти в налоговую инспекцию по месту регистрации (именно по месту регистрации, даже если это другой город), взять у них образец заявления на получение налогового вычета по месту работы и перечень необходимых документов. При этом не забудьте взять с собой документы, которые необходимо приложить к заявлению).

Из документов, которые нужно представить, или не нужно, но иногда требуют – это  следующие:

— копию и оригинал (показать) свидетельства о праве собственности на квартиру;

— копию и оригинал договора и акта приема передачи (иногда это одна бумага, в договоре указано, что он является одновременно и актом);

— если квартира оформлена в совместную собственность, то нужно указать в заявлении на вычет или отдельном заявлении, как вы хотите с женой распределить налоговый вычет. Например, муж работает, а жена нет. Тогда распределение может быть следующее 100 % вычета муж и 0 % жена. (Например, прошу распределить имущественный вычет следующим способом ФИО муж – 100 %, ФИО жена – 0 %).

Дополнительные документы, которые иногда требуют по неграмотности в налоговой, но они не нужны:

— расписка о получении денег Продавцом. Совершенно ненужная бумага. Ведь в договоре или акте указано, что деньги получены полностью.  Если требуют и есть расписка, то лучше сделать, как просят, сэкономите много нервов;

— справку 2-НДФЛ, которую дают в бухгалтерии на работе. Эта справка так же не нужна для того, чтобы получить налоговый вычет на работе (только этот вид). Но в налоговой часто «кто во что горазд», и иногда проще сделать так, как просят, чем спорить;

— свидетельство о присвоении ИНН. В принципе, само свидетельство могут и не попросить, но у вас должен быть ИНН, чтобы получить вычет. Если раньше получили, то просто укажите его номер в заявлении, если не получали, то скорее всего заставят получить;

— копию паспорта. Так же не нужна, но еще раз повторю, кто во что горазд.

Делать ли сразу дополнительные и порой ненужные документы? Всё зависит от того, насколько вам сложно сходить в налоговую лишний раз или сделать документы. Если налоговая очень далеко от вас, очереди большие и времени дойти до неё нет (с работы сложно уйти, или вообще живете в другом городе), то иногда проще заранее сделать всё, что нужно и не нужно, лишь бы не приезжать еще раз. Если же у вас свободный график, налоговая рядом и очередей нет, то проще, конечно, сначала всё узнать, чтобы не делать те бумаги, которые не нужны.

Дополнительные документы для получения налогового вычета, если квартиру покупали с использованием ипотечного кредита такие:

— кредитный договор;

— расчет к кредитному договору (о том когда платить, сколько остаток и т.д. );

— оригинал справки из банка о том, сколько вы заплатили кредита и процентов по кредиту. Такую справку дают в том банке, где вы брали кредит или если его продали, то в том банке, который купил ваш кредит. Для этого нужно позвонить (зайти) в банк и попросить. В некоторых банках такую справку нужно заказать через форму на сайте.  Если вы получаете вычет в первый раз, то такая справка не нужна, конечно, так как год еще не прошел, а проценты по кредиту будут учитываться по окончанию года.

Вот, собственно, и весь набор документов. Иногда просят ещё заверить копии, то есть на копиях проставить «Копия верна», подпись, ваша фамилия и инициалы. Если это надо, то проще сделать заранее, а не стоя в очереди.

Сдаёте эти документы и через месяц (вам подскажут на приёме документов, куда позвонить или прийти), можно забрать в налоговой постановление и отнести на работу. После чего можно получать зарплату на 13 % больше.

Только кажется, что всё это займет много времени и нужно много документов. На самом деле практически все документы у вас уже есть и их нужно только откопировать. Само заявление  на налоговый вычет очень простое. (Рекомендую взять еще один бланк и в следующем году напечатать дома и отнести сразу полный пакет документов).  Всего-то нужно будет сходить пару раз и всё. Если совсем нет времени, то можно кого-то отправить по доверенности. Можно даже и без доверенности взять образец заявления и всё узнать поточнее.

 

Второй вариант получения налогового вычета – это возврат уплаченного подоходного налога путем подачи декларации о доходах.

Ну как-то не получилось у вас получить налоговый вычет на работе. Может быть, вы всё тянули и тянули, а потом уволились с работы. Может быть, вы трудоустроены по совместительству еще на 5 работах и забыли на других работах получить налоговый вычет. Может быть, вы вообще не знали о таком хорошем подарке от государства, как налоговый вычет.  Может быть у вас еще куча всяких было покупок и продаж, которые в любом случае нужно декларировать и вы решили не получать на работе вычет. Как тогда получить налоговый вычет?

Тогда остаётся второй вариант – это возврат уже уплаченного подоходного налога путем подачи декларации по окончании года, в котором вы платили налоги. По сути, здесь всё то же самое, что и в предыдущем случае. Совершенно такой же набор документов, только справку 2-НДФЛ уже нужно будет взять. И, конечно, нужно будет заполнить налоговую декларацию.

Поэтому с вас – это сбор всех необходимых документов, их копирование.  Нужны так же реквизиты банка, на который вы хотите получить деньги. Иногда просят именно книжку Сбербанка.  Ну если не хотите или нет счета в Сбербанке, то нужно представить реквизиты другого банка.

Когда все собрали и заполнили, то сдаёте декларацию с документами в налоговую и через какое-то время на ваш банковский счёт поступят все деньги, которые вы заплатили в качестве подоходного налога в прошлом году.

 

Сколько составляет налоговый вычет?

Максимальный налоговый (имущественный) вычет – это 13 % с 2 млн.руб.,  то есть 260 тыс.руб. (без ипотеки).

Например, если вы купили квартиру за 2 млн.руб. или дороже (речь идет о том, что вы заплатили своими деньгами, а не кредитными), то вы можете получить максимальную льготу от государства в 260 тыс.руб.  Если купили квартиру дешевле чем в 2 млн.руб., например в 1 млн.руб., то льгота будет 1 млн.руб. х 13 % = 130 тыс.руб.

Если же вы покупаете квартиру по ипотеке, то сумма налогового вычета может быть намного выше. Ведь в налоговый вычет включаются так же и уплачиваемые вами проценты по ипотечному кредиту. Сумма этих процентов ничем не ограниченна. Поэтому, если вы купили квартиру за 3 млн.руб., из которых 1 млн.руб. был первоначальный взнос, то на 1 млн.руб. вам предоставят вычет (максимум два, как я уже говорил), а на проценты с 2 млн.руб., которые за 30 лет могут набежать в 4 млн., вам предоставят ещё вычет на 260 тыс.руб.

В общем, если у вас дорогая квартира и белые доходы, то подарок от государства будет не такой уж плохой, пользуйтесь. Оформить всё довольно просто, несмотря на большой перечень документов, а деньги не такие уж маленькие.

Кроме налогового вычета на покупку квартиры есть так же налоговый вычет при продаже квартиры. Иногда этот момент так же довольно актуален.

 

В этой статье речь пойдет о том, как получить имущественный вычет при продаже квартиры.

Сначала совсем небольшой пример. Человек получил в наследство 3-х комнатную квартиру. (В принципе неважно, в наследство, приватизировали, купил, подарили). Через несколько месяцев он решил продать эту квартиру, допустим за 3 млн.руб. Однако еще через какое-то время к нему приходит уведомление из налоговой инспекции о том, что он должен государству 260 тыс.руб. А денег бывает что уже и нет, например, погасили ипотечный кредит и т.д. 

Грустная история, которая происходит в больших городах не так уж и редко, как кажется. (Немного по-другому, но такое может происходить даже и при частой смене владельцем дорогих автомобилей. Поэтому, узнавайте подробней).

Почему произошла такая история? Потому что человек, продавший квартиру,  не знал о налогах и о том, как получить имущественный вычет. В противном бы случае он бы немного подождал с продажей, занизил бы стоимость квартиры (по документам), а если не то ни другое невозможно, то зарезервировал бы необходимую сумму для уплаты налогов.

Итого, что же такое имущественный вычет при продаже квартиры?

С каждого своего дохода человек в России должен заплатить государству 13 % подоходного налога (иногда больше). Это общее правило.

Однако из этого правила существуют исключения, когда налоги платить не нужно или их нужно платить в меньшем размере. Эти правила и называются имущественными вычетами. Их не так уж и мало (образование, лечение и т.д. ) и кому интересно, может поинтересоваться.  Подобный имущественный вычет есть и при продаже квартиры.

Формулируется он примерно следующим образом:

Если вы продали квартиру, которая была у вас в собственности больше 3-х лет, то никаких налогов с её продажи платить не нужно, вне зависимости от того, за какую сумму эта квартира была продана.

Если же вы продали квартиру, которая была у вас в собственности меньше 3-х лет, то имущественный вычет (сумма, с которой не нужно платить налог) составляет 1 млн.руб.

То есть, к примеру, если вы продали квартиру за 1 млн.руб., то платить ничего не нужно. Если за 2 млн.руб., то отнимаем от стоимости квартиры ту сумму, с которой не нужно платить (т.е. имущественный вычет) в 1 млн.руб. и получается, что 2-1= 1 млн.руб. – сумма с которой нужно уплатить налог в 13 %, то есть 130 тыс.руб. cheap jerseys (Налог нужно платить, если квартира была в собственности меньше 3-х лет).

Это еще не все возможные варианты, но об этом в конце статьи. Теперь вы можете планировать свои действия при продаже квартиры. Варианты для того, чтобы снизить налоги, три.

Первый — это вы просто ждете истечения 3-х лет. Ведь на самом деле не так уж много людей меняют квартиры каждые полгода. Чаще ситуация такова, что к моменту обмена или продажи квартиры как раз подходит 3 года. И если вы знаете правила имущественного вычета, то вам остаётся только проявить немного терпения и дождаться истечения 3-х лет, когда вы вполне законно можете не платить налоги.

Второй вариант – это вы просто резервируете сумму, необходимую для уплаты налога и потом её оплачиваете.    Если бы такому человеку сказали при продаже квартиры, что нужно будет заплатить 200 тыс.руб., то он бы просто оставил эту сумму на банковском счете, а потом бы заполнил налоговую декларацию и заплатил.  Это намного проще, чем неожиданное требование об уплате в 200 тыс.руб. (сумма для примера) из тех денег, которые давно уже потрачены.

Третий вариант – это занижение стоимости квартиры до суммы в 1 млн.руб. Этот вариант не всегда проходит. Может не согласиться Покупатель квартиры, ведь тогда в случае расторжения договора (признания сделки недействительной, если правильно) он получит меньше, чем заплатил. То есть Покупатель вынужден нести дополнительные риски, а на это не все идут.

Во-вторых, Покупатель может быть и согласен, но покупка идет через ипотечный кредит. А в этом случае занижение стоимости для Покупателя становится бессмысленно. Ведь он тогда не сможет получить кредит в полной сумме.

В-третьих, резкое занижение стоимости квартиры может привести к последующей проверке и доначислению налогов. Если вы продаёте квартиру за 1 млн.200 тыс.руб., а в договоре указываете 1 млн.руб., то конечно, вас вряд ли кто будет проверять и что-то вам доначислять. Однако если вы продаёте квартиру стоимостью в 10 млн.руб., а в договоре пишите 1 млн.руб., то такой риск есть и немаленький (вплоть до уголовной ответственности). Конечно, у некоторых и здесь всё проходит без последствий, но риск очень большой.

Лучше конечно действовать в рамках закона или, по крайней мере, так, чтобы не возлагать на себя чрезмерные налоговые риски. Если что-то непонятно и неясно, а речь идет о больших суммах, то, конечно, нужно посоветоваться со специалистом.

Ну почти все. Небольшие пояснения.

Во-первых, имущественный вычет при покупке квартиры и при продаже квартиры – это разные вещи, не путайте. При продаже) он составляет 1 млн.руб., а при покупке – 2 млн.руб. Последнее изменение в сумме имущественного вычета коснулось только вычета при покупке.

Поэтому будьте внимательны, и если не уверены, то найдите 220 статью налогового кодекса в интернете (последнюю редакцию) и уточните.

Во-вторых, имущественный вычет при продаже квартиры предоставляется на квартиру, а не на человека, в отличие от имущественного вычета при  покупке. Поэтому таким вычетом можно воспользоваться бесконечное количество раз (при покупке раз в жизни). Поэтому же без разницы, на скольких человек оформлена квартира. Сумма налогового вычета от этого не изменяется, только делится на нескольких человек.

В-третьих, вы можете столкнуться с имущественным вычетом при продаже квартиры и в роли Покупателя.

Ведь налоги платить нужно. И если ваш потенциальный продавец квартиры купил её менее 3-х лет назад (или не купил, а любой другой способ), то ему придется cheap jerseys China платить налоги, а это он вряд ли хочет. Он может уже перед самой сделкой сказать, что ему нужно указать в договоре сумму в 1 млн.руб. Он может потребовать, чтобы вы взяли на себя сумму по уплате налога полностью или наполовину, если вы отказываетесь написать в договоре заниженную сумму в 1 млн.руб. или не можете этого сделать, так как у вас ипотека.

И не говорите мне, что налоги – это проблемы Продавца квартиры – это не совсем так. Лучше заранее всё выясняйте или отказывайтесь от покупки квартир, где с момента её приобретения в собственность прошло менее 3-х лет.

 

Можно уменьшить свои доходы на величину расходов, связанных с приобретением квартиры.

Если по простому, то вы продали квартиру за 3 млн.руб. и должны заплатить (3-1)х 13%= 260 тыс.руб. налогов. Но вы ведь совсем недавно покупали эту квартиру за допустим 2 млн. 500 тыс. руб. Вы же потратили на покупку квартиры почти столько же денег, сколько получили, а иногда получили даже меньше.

Если это так, то вы можете уменьшить свои доходы на величину расходов. То есть от доходов в 3 млн.руб. отнять 2 млн.500 тыс.руб. расходов и получается 500 тыс.руб.

Если с этих 500 тыс.руб. заплатить 13 %, то получается 65 тыс.руб. налогов, что явно меньше 260 тыс.руб., если бы мы воспользовались вычетом в 1 млн.руб. Поэтому этот вариант явно выгоднее.

Поэтому перед тем, как воспользоваться имущественным вычетом (за исключением, конечно, варианта, когда больше 3-х лет в собственности), то продумайте несколько вариантов. Пять минут размышлений иногда могут сэкономить вам вашу заработную плату за полгода.

Данная статья написана более или менее простыми словами, без использования терминологии (или даже используя заведомо неправильную).

Цель, которую ставилась – это то, чтобы вы смогли разобраться в налогах и имущественных вычетах, которые нужно платить при покупке/продаже квартиры, а так же о тех случаях, когда их можно не платить или значительно уменьшить. Надеюсь, что эти знания помогут вам сэкономить приличные деньги или  избежать значительных трат.

И конечно, хочется еще раз напомнить. Если речь идет потенциально о незначительной сумме, то можно во всём разобраться самому. Но если речь идет о квартирах большой стоимости, а вопрос неоднозначный, то лучше проконсультируйтесь у знающего человека. Знания из этой статьи тогда помогут вам понять специалиста.

Watch Below Her Mouth (2017) Full Movie Online Streaming Online and Download

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *